“3·15”消费者权益日来临，许多行业的消费套路被一一曝光。在汽车行业，消费者贷款购车，车商可从中获利多少？不同的贷款方式，消费者的利息相差几何？捆绑销售车险，车商能分几杯羹？日前，记者采访到行业资深人士，为消费者解析车商在车险、车贷设置的消费套路。
热销车型为何只能贷款购买？
车商收了车贷服务费，还可获利息返点
去年9月，车友梁先生在南宁一家上汽大众4S店订购了一辆途观，双方约定梁先生一次性全款购车。几天之后，他提车时销售顾问却拿出一份贷款合同，要求他办理手续才能购车。其实，不少消费者在购车时都有这样的遭遇，但让消费者纳闷的是，车商为何不要全款，反而强制客户贷款购车？
潘先生是南宁一家车贷公司有关负责人。他介绍，消费者选择贷款购车，经销商不仅可以获得数千元的贷款服务费，还可以从利息中获得返点。一般来说，消费者办理贷款购车的服务费是3000元起步，如果贷款金额超过15万元的，服务费达到5000元。“贷款服务实际上由银行或车贷公司来提供，经销商在其中只是起到中介作用。”
“很多消费者以为，经销商收取的只是贷款服务费，但实际上我们还要从利息中返点给经销商。”潘先生称，如果是新车，车贷公司一般都会按照利息1%~2%的比例，返利给汽车经销商，二手车的贷款返利更高。举例说，如果一名消费者贷款10万元，贷款3年，年息9%，3年的利息共计2.7万元。经销商除了向消费者收取数千元的贷款服务费，还可以通过车贷公司获得利息金额2%，即540元的利息提成。
有业内人士指出，经销商捆绑车贷的车型，基本上都是裸车让利比较多甚至是不赚钱的车型，车商只能通过车贷、车险等方面赚钱。不过，也有部分车型宣传“免息”，这种情况多半是汽车厂家补贴了利息，或是经销商在车价上回收优惠力度后免息，或是通过收取高额服务费为前提的。
贷款通不过真的可退订金吗？
银行贷款办不下，就得申请高息车贷
据了解，去年南宁900多起汽车消费纠纷中，定金类纠纷就超过四成。在这些案例中，除了消费者不仔细查看合同引起纠纷外，有不少情况是经销商“玩套路”所致。例如，在许多购车合同中，消费者要求注明“贷款通不过可退定金”，以为这样就可以高枕无忧了，其实不然。
记者从南宁一家汽车融资公司了解到，目前市场上的汽车贷款主要有三类，一是向银行贷款，二是融资租赁，三是以租代购。向银行贷款利息较低，年息在8%左右，但是门槛较高，需要贷款人提供收入证明、银行流水等资料。融资租赁利息比银行高，但门槛很低，征信没有问题的贷款人提供身份证、驾驶证、银行卡就能放贷。以租代购的利息最高，门槛最低，甚至征信有问题的都能贷款，但这一贷款方式的最高年利息可以达到30%，而且车辆是登记在放贷公司指定的机构名下，而非登记在贷款人名下。
业内人士称，只要能接受高额利息，不可能出现贷款通不过的情况。对此，南宁市市场监督管理局专业分局机动车所有关负责人提醒说，往往消费者申请的是银行贷款，结果贷款未通过要求商家退订时，商家却称“未注明是银行贷款通不过退订，进而要求消费者通过融资公司支付高息贷款”。该负责人提醒消费者，必须注明通过何种方式何种利息贷款通不过时车商都可退订，这样如果通不过贷款的才能顺利拿回订金。
为何被要求在车商处买保险？
车商可从车险中获得高达30%的返利
在汽车消费过程中，被车商捆绑车险的情况也十分常见。
采访中，记者了解到，被捆绑车险销售的汽车主要有两类，一是裸车价相对便宜的车型，车商在车价方面让利后通过车险赚取一定的利润；另一类是贷款购买的车辆，这类车辆由于有欠款，车辆的产权尚未真正属于购车人，因此放贷机构要求其捆绑车险。
----摘自《南国早报》