新能源车贷款最高发放比例为85%，二手车贷款最高比例调至70%
年底将至，需要贷款购车的朋友迎来“车贷大礼包”。11月8日，央行和银监会联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（简称《通知》），宣布自2018年1月1日起，新增新能源车车贷比例规定这一项，其贷款最高发放比例为85%，而二手车贷款最高比例也从之前的50%调高至70%。新规出台将对车贷行业带来哪些变化？对消费者带来哪些影响？
新政
车贷首付低至15%
《通知》与2004年的原规定相比，一般汽车贷款比例未进行调整（最高发放比例为80%），新增了新能源汽车贷款方面的条例，同时提高了二手车贷比例，从50%提到了70%。此次修订的亮点在于增添了新能源汽车的定义描述，即“采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等”。
《通知》同时明确了汽车贷款的利率及贷款年限。新车的贷款年限不得超过5年；二手车贷款年限不得超过3年，经销商汽车贷款期限不得超过1年。利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，但计息、结息办法可由借款人和贷款人协商确定。
南国早报记者还注意到，在细节上《通知》还回应了新能源车价格如何确定的问题，即实际成交价格是扣除了政府补贴的价格。这一点，对一些向新能源车实行购车补贴的区域尤为重要，如广西柳州对宝骏E100车型补贴近5万元后，实际售价仅三四万元。
反应
刺激新能源车消费
政策调整过后，新能源车首付最低仅15%，二手车首付最低30%。这些政策调整，将为汽车行业带来哪些影响？
记者从南宁比亚迪、北汽、众泰等品牌新能源车经销商处了解到，为了刺激销售，目前已调整最新贷款方案。新能源车此前最低首付30%，贷款年限最长24个月；新政出台后，消费者最低首付可达20%，最长享受36个月还贷期限。
在南宁从事汽车销售的黎匡文介绍，此次新政的最大受益者是新能源汽车。不久前，工信部已经开始研究汽油柴油车的停产停售时间，这次新能源车贷首付比例下调，也是为了鼓励消费者转向新能源车市场。以一辆20万元的比亚迪宋E300车为例，原先只能贷16万元，以后可以贷17万元。他称，此前他们店新能源车的消费者中90%是贷款买车的，相信新政策会刺激更多人选择贷款买车。
新政对二手车的影响尤为明显。数据显示，今年上半年，我国汽车保有量已经突破2亿大关，未来存量市场还会继续扩大。业内人士普遍认为，现在降低二手车的首付比例，无疑会促进二手车市场的大力发展。据悉，不少嗅觉敏锐的企业已经在布局二手车金融业务。
分析
银行与金融公司的较量
实际上，市场中除了银行这一传统金融机构外，许多融资租赁类型的金融公司纷纷推出种类繁多的车贷服务，如“弹个车”“优信新车一成购”“毛豆新车”等。这些金融车贷服务，是否和《通知》相冲突？
对此，某国有银行南宁分行车贷部负责人何豪迪称，《通知》只是针对银行系统，并不适用于融资租赁公司，而且融资租赁强调的是租车而不是买车，所以对这些公司并没有限制。从另一个角度说，《通知》带来的改变，是银行系统在车贷板块与融资租赁公司展开的新一轮较量。可以预见，银行等金融机构未来也会越来越多地发展新能源车、二手车的车贷业务。
影响
银行车贷门槛放宽
尽管《通知》大力扶持新能源车和二手车的车贷业务，但两者在市场中的体量并不大，尤其是二手车车贷仍处于零星发展的状态。此外，二手车的评估和担保也存在不少难题。针对这些问题，《通知》还首次取消了强制担保的要求，二手车经过贷款审查，确定能偿还贷款的，可以不提供担保。
业内人士指出，以往新能源车和二手车车贷门槛较高，手续也比较繁琐，反而给了非银行金融机构更多的机会。不难看出，银行正在为这类车的车贷服务提供便利，如果未来能进一步简化程序、降低贷款门槛、提高审批效率，一些流失到汽车金融公司、融资担保公司的客户，也会逐步回归到银行。同时，由于购车门槛放低，《通知》也会带动更多的新能源车、二手车的交易。